Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Банкротство ИП с долгами: как списать долги индивидуального предпринимателя
Здравствуйте, я Штыленко Виталий Александрович – арбитражный управляющий и юрист по банкротству. В этой статье расскажу о банкротстве ИП – индивидуального предпринимателя, столкнувшегося с неподъёмными долгами. Или вы можете получить бесплатную консультацию, которая вас ни к чему не обязывает по телефону +7 995 644 50 38
К сожалению, прекращение деятельности ИП не избавляет от задолженностей: ликвидация ИП не освобождает от долгов – все долги (налоги, штрафы, кредиты) после закрытия статуса ИП переходят на гражданина, и кредиторы продолжают взыскивать их с вас как с физического лица. Поэтому единственный законный способ списать долги предпринимателя – это процедура банкротства ИП. Я объясню, как подать на банкротство ИП, при каких долгах это имеет смысл и к чему готовиться предпринимателю.
Часть завершенных дел по банкротству юридических лиц и ИП за текущий год:
Когда ИП может быть банкротом
Закон предусматривает, что гражданин-предприниматель обязан объявить себя банкротом, если сумма его просроченных долгов превышает 500 000 ₽ и просрочка более 3 месяцев. Этот порог аналогичен банкротству физических лиц. Однако ИП вправе добровольно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга, если объективно не может платить по обязательствам.
Часто предприниматели не ждут, пока долги перевалят за полмиллиона – например, если бизнес закрылся, доходов нет, а висят кредиты и налоги, имеет смысл начать процедуру и с меньшими долгами. Напомню, что заявление о банкротстве ИП подаётся в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя. Перед этим требуется опубликовать уведомление о намерении банкротиться на Федресурсе за 15 дней – это особенность процедуры ИП, чтобы предупредить кредиторов.
Важно: просто закрыть ИП недостаточно. Если у вас остались долги по налогам или кредитам, налоговая и банки все равно будут взыскивать их с вас как с физлица. Поэтому банкротство ИП с долгами – единственный способ избавиться от этих обязательств законно. Кстати, даже если ИП уже утратил свой статус (вы “закрыли” ИП), вы можете инициировать личное банкротство как гражданин, чтобы списать оставшиеся долги. По сути, в банкротстве ИП нет строгого требования вести действующий бизнес – главное, что долги возникли в период предпринимательской деятельности или связаны с ней.
Звоните, все подробно расскажу по телефону. У меня огромный опыт списания долгов по кредитам с ИП.
Этапы процедуры банкротства ИП
Процедура для предпринимателя во многом похожа на банкротство обычного гражданина. Суд вводит в отношении ИП процедуру реструктуризации долгов или сразу реализацию имущества (чаще сразу второй вариант). Банкротство ИП с долгами по кредитам и налогам проходит обычно так:
Суд принимает заявление и вводит процедуру – назначается финансовый управляющий (аналог арбитражного для физлиц). Со дня введения процедуры ИП теряет статус предпринимателя: налоговая аннулирует регистрацию ИП и все выданные лицензии на бизнес.
Проводится реализация имущества гражданина. Финансовый управляющий формирует опись имущества, которое можно продать для расчетов с кредиторами. Сюда включается как личное имущество должника, так и имущество, использовавшееся в бизнесе ИП. Обратите внимание: есть перечень неприкосновенного имущества, которое нельзя забрать (единственное жилье, личные вещи, минимальные средства к существованию и т.д.). Всё остальное ценное (транспорт, техника, недвижимость не единственная) может быть реализовано.
Распределение средств кредиторам. Если какое-то имущество удалось продать, деньги распределяются между кредиторами по очереди: сначала выплаты работникам (если были сотрудники), затем налоги, потом банки и остальные. На практике у ИП с долгами имущество зачастую либо отсутствует, либо его мало, поэтому кредиторы получают либо ничего, либо небольшую часть долга.
Завершение и списание долгов. После завершения реализации имущества арбитражный суд выносит решение освободить предпринимателя от оставшихся долгов. Все задолженности, которые не были покрыты, списываются. Предприниматель теряет статус ИП (если он ещё не был прекращён) – запись об ИП удаляется из реестра. Наступают последствия банкротства, о которых ниже.
Процедура обычно длится около 6 месяцев с момента введения реализации имущества. В случаях, если у должника много кредиторов или споров, процесс может затянуться до ~9–10 месяцев.
Последствия банкротства ИП
После признания банкротом индивидуальный предприниматель утрачивает свой статус – его регистрация как ИП прекращается. В течение 5 лет гражданин не имеет права повторно регистрироваться в качестве ИП. Также законом установлен ряд ограничений для банкрота: в течение пяти лет после завершения процедуры он не может занимать руководящие должности в компаниях или иным образом управлять юридическими лицами.
Проще говоря, бывшему банкроту запрещено быть директором организации 5 лет. (Для сравнения: для банкрота-физлица без статуса ИП тоже есть запрет быть директором 3 года – но для ИП сделали жёстче.) Помимо этого, в течение 5 лет при получении новых кредитов гражданин обязан сообщать кредиторам, что он проходил процедуру банкротства – это требование закона, направленное на информирование банков о прошлых банкротствах.
Однако есть и хорошие новости: списание долгов ИП после банкротства полное и окончательное. Все долги по кредитам, налогам, договорам поставки и другим обязательствам, включённые в дело, считаются погашенными. Ни банки, ни налоговая не смогут более требовать их оплаты. Предприниматель освобождается от тяжёлого долгового груза и может начать новую деятельность (хоть открыть ООО, хоть работать по найму) – соблюдая вышеуказанные ограничения.
Хочу отдельно подчеркнуть, что списание кредитов ИП при банкротстве происходит законно. Даже долги по банковским кредитам и займам, которые зачастую и приводят бизнес к краху, аннулируются решением суда.
Например, если ИП взял несколько кредитов на развитие дела и не смог выплатить, то после завершения банкротства эти кредитные долги будут списаны. Кредиторы, конечно, могут пытаться оспорить отдельные моменты – например, сделки, которые ИП совершал перед банкротством, чтобы спасти имущество. Но финансовый управляющий следит за этим. Все подозрительные сделки за последние 3 года могут быть проверены и при необходимости оспорены, чтобы удовлетворить требования кредиторов (например, дарение недвижимости родственнику за год до банкротства могут отменить).
Поэтому не стоит пытаться вывести активы перед подачей на банкротство – лучше провести процедуру честно, тогда суд освободит вас от долгов без препятствий.
Пример: Представим, банкротство ИП с долгами по кредитам – предприниматель закрыл торговую точку, остались долги: 800 тыс. руб банку, 200 тыс. руб поставщикам и 100 тыс. руб налогов. Имущества нет, кроме личного автомобиля. В процессе банкротства финансовый управляющий, вероятно, продаст авто, выручит скажем 300 тыс. руб и распределит кредиторам. Остальные ~800 тыс. руб долга будут списаны. Предприниматель потеряет машину, но избавится от долгов в 1,1 млн руб, и кредиторы не смогут больше ничего требовать. Этот результат и есть цель процедуры.
Консультация и поддержка
Как юрист по банкротству ИП, я помог многим предпринимателям законно списать долги и начать заново. Важно, что даже безнадежные долги ИП можно списать: после банкротства кредиторы списывают их в бухгалтерском учёте как безнадёжные, а вам больше не нужно их платить. Если у вас накопились долги по бизнесу или кредитам как у предпринимателя, не откладывайте решение. Позвоните мне по номеру +7 995 644 50 38 – я бесплатно проконсультирую, подходит ли вам банкротство, и расскажу пошагово, как оформить банкротство ИП. От первого лица, как арбитражный управляющий, помогу вам пройти через процедуру с минимальным стрессом и с гарантией списания долгов.
Банкротство ИП с долгами: как списать долги индивидуального предпринимателя
Этапы процедуры банкротства ИП
