«Халва» вместо кредитки: как без процентов погасить долг, если банк обрезал лимит

В 2024–2025 гг. многие российские банки начали массово пересматривать необеспеченные кредитные лимиты. Кому-то сократили «пластиковый запас» вдвое, кому-то — до нуля. Причины не секрет: ужесточение регуляторных надбавок, рост просрочки и осторожность к долгам клиентов, у которых расходная часть бюджета уже «трещит по швам».

Что делать, если письмо о закрытии лимита прилетело и вам? Погашать долг досрочно ― не всегда реально. Переоформлять в обычный кредит ― проценты «съедят» половину выгоды. Совкомбанк предложил альтернативу, о которой сегодня и поговорим.

Суть акции Совкомбанка: перенос долга на «Халву» под 0 %

Совкомбанк приглашает держателей любых кредитных карт, лимит которых был обнулён или снижен другим банком, рефинансировать задолженность на карту рассрочки «Халва». Условия акции:

Источник: официальный сайт Совкомбанка, новость об акции от 23 апреля 2025 г.

Проще говоря, банк готов забрать ваш «висящий» лимит, покрыть им старый долг и дать два года на спокойное погашение без переплаты ― при условии, что вы будете укладываться в график рассрочки.

Чем «Халва» лучше обычного рефинансирования

• Ноль процентов. В классическом «баланс-трансфере» банки дают льготный период 3–6 месяцев или списывают комиссию 1–3 % от суммы. Здесь проценты не начисляются вовсе.

• Гибкий график. Спишите долг целиком или частями — погашения равными долями автоматически распределяются на 24 месяца.

• Большая партнёрская сеть. После закрытия долга карта остаётся рабочим инструментом рассрочки у 250 000+ партнёров Совкомбанк

Почему банки закрывают лимиты и как это отражается на клиентах

Жёстче требования ЦБ

С 1 апреля 2025 года Банк России поднял макропруденциальные надбавки для необеспеченных кредитов, сделав содержание карт дороже для банка-эмитента.

Росла просрочка

Согласно данным ОКБ, доля NPL-90 по картам в I кв. 2025 г. достигла 9,3 % — максимум с 2021 г.

Риски концентрации

Многие заёмщики держат по две-три кредитки. Когда один банк видит нагрузку на клиента, он первым «режет» лимит, надеясь снизить риск.

Итог: кредитка может «схлопнуться» в один день, а долг никуда не денется. Проценты продолжают капать (до 39–45 % годовых), льготный период аннулируется. Отсюда интерес к предложениям, где ни процентной ставки, ни ежегодной комиссии нет.

Как работает рефинансирование на карту «Халва»: пошаговый алгоритм

1. Проверяете задолженность на старой кредитке (сумма, номер счёта, БИК банка).

2. Заполняете короткую анкету на сайте Совкомбанка: паспорт, телефон, сумма долга. Решение по скорингу — 1–2 минуты.

3. Подписываете оферту через СМС-код. Одновременно подтверждаете согласие на перевод средств в ваш «старый» банк.

4. Получаете карту — доставка курьером по России занимает 1–3 дня.

5. Банк перечисляет деньги на закрытие задолженности. Старый кредитный счёт закрывается, лимит обнуляется.

6. Погашаете рассрочку равными платежами до 24 месяцев. Оплату легко автоматизировать автосписанием.

Пример. У вас долг 120 000 ₽ по кредитке под 34 % годовых. Комфортный платёж 5 000 ₽/мес. Перенося задолженность на «Халву», вы платите по 5 000 ₽ ровно 24 месяца и экономите около 40 000 ₽ процентов.

Плюсы и минусы предложения

Преимущества

• Фиксированные платежи — легко планировать бюджет.

• Нет комиссии за перевод — экономите на «баланс-трансфере».

• Онлайн-процесс — не нужно идти в офис с пачкой документов.

• Дополнительные опции. Подключив «Халва.Десятка», можно получить кешбэк до 10 % у избранных партнёров.

Ограничения и риски

Кому особенно полезна акция

1. Тем, кто пал под «инкубатор» сокращений лимитов. Часто банки режут лимиты клиентам, чей долг > 50 % утверждённого лимита.

2. Тём, кто не успевает закрыть льготный период. До начисления процентов выгоднее сразу вынести долг под 0 %.

3. Самозанятым и фрилансерам. Доход нестабилен — фиксированный платёж с нулевой ставкой предсказуемее, чем процентные «качели».

4. Частым покупателям техники и мебели. После погашения долга «Халва» остаётся картой рассрочки на 24 мес. — больше партнёров, чем у обычной кредитки.

Часто задаваемые вопросы

Будут ли начисляться проценты, если я оплачу платёж частями в течение месяца?
Нет. Внутри месяца можно делать несколько взносов; важно, чтобы к расчётной дате была внесена вся обязательная сумма.

Можно ли досрочно закрыть рассрочку?
Да, вы можете внести остаток одним платежом без штрафов; карта останется активной.

Что, если старый банк потребует комиссию за закрытие счета?
Такие комиссии редки, но если они есть — сумму нужно учесть при заявке на «Халву». Совкомбанк переводит ровно ту сумму, что указана в заявке.

Как оформить через Банкпрофи

1. Перейдите в раздел «Карта рассрочки» на Bankprofi.ru и нажмите «Рефинансировать долг».

2. Авторизуйтесь через Госуслуги или СМС-код.

3. Загрузите выписку по старой карте (PDF или скриншот мобильного банка).

4. Получите готовую анкету, проверенную скоринговым модулем Банкпрофи: ошибки будут подсвечены.

5. Подтвердите отправку данных в Совкомбанк.

Бонус для клиентов Банкпрофи: кэшбэк 500 ₽ баллами сервиса после активации карты.

Финансовый эксперт Банкпрофи ру делает вывод: 0 % — не миф, но дисциплина обязательна

Акция Совкомбанка — редкая возможность «перезагрузить» дорогой кредит на условиях полной рассрочки. Но 0 % сохранится только при идеальной платёжной дисциплине. Поставьте автоплатёж, контролируйте срок и храните подтверждение погашения старой карты.

Следите за обновлениями на Банкпрофи: мы мониторим все акции по рефинансированию и подскажем, где ещё можно оптимизировать ваши кредитные расходы. А пока — успейте воспользоваться «нулём» до окончания акции и освободите бюджет для более приятных статей расходов.