Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Банки забрасывают нас «бонусами», «баллами» и «кешбэками», но на практике не каждая программа одинаково выгодна. В статье разложим по полочкам четыре самые популярные схемы в России: СберСпасибо, Tinkoff Black, ВТБ «Мультибонус» и Альфа-Банк «Деньги сверху». Посмотрим, где больше процентов, у кого выше лимиты и какие подводные камни могут съесть часть выгоды.
4.2
Сбербанк – ПАО Сбербанк
Карта Сбербанк МИР дебетовая
Быстрый сводный взгляд
Критерий | СберСпасибо | Tinkoff Black | ВТБ Мультибонус | Альфа «Деньги сверху» |
Базовый кешбэк «на всё» | 0,5 % (1 % c СберПрайм) | 1 % рублями | ||
Повыш. категории | до 18 кат., 7 % (по акциям до 15 %) | |||
Партнёрский кешбэк | до 70 % бонусами | до 17 % рублями | ||
Валюта вознаграждения | бонус (1 б = 0,5–1 ₽) | рубли | рубли | рубли |
Месячный лимит | 2 000 – 20 000 б. | 5–15 тыс. ₽ | ||
Срок действия | 24 мес. | бессрочно | 12 мес. | 12 мес. |
Оплатить 1 к 1 | Да (у партнёров) | Не требуется | Нет | Нет |
Базовый кешбэк: «ленивый» процент без усилий
СберСпасибо отдаёт 0,5 % бонусами за всё, но подписка СберПрайм поднимает планку до 1 %.
Tinkoff Black сразу начисляет 1 % живыми рублями — деньги не нужно конвертировать.
ВТБ держит аналогичные 1 % рублями; зачисление раз в месяц.
Альфа также платит 1 % рублями.
Вывод: если вы не хотите «заморачиваться» категориями и партнёрами, Tinkoff и ВТБ обеспечат привычный 1 % рублём сразу на счёте.
Категорийный кешбэк: где и как дают повышенные проценты
СберСпасибо
С 2024 г. уровни убрали. Теперь:
3 категории без подписок, 4–6 — с Праймом или премиум-пакетами.
Проценты: до 5 %, для «Премьера» и «Первого» — до 10 %.
Категории выбирают строго 1 числа месяца.
Tinkoff Black
4 категории из 8 раз в квартал.
До 15 % (кафе, транспорт, игры) + 1 % на всё.
ВТБ Мультибонус
3 категории из 8.
Диапазон 5–15 %, зарплатникам добавляют четвёртую.
Альфа «Деньги сверху»
Базово 3–5 категорий по 5–7 %, но подписка «Alfa Only» раскрывает до 18 категорий и акции 10–15 %.
Итого: Tinkoff даёт максимально высокий процент (15 %) чаще других, Сбер гибко меняет список каждый месяц, ВТБ подойдёт зарплатникам, Альфа берёт разнообразием нишевых категорий.
4.2
Сбербанк – ПАО Сбербанк
Карта Сбербанк МИР дебетовая
4.4
Т-Банк (Тинькофф)
Дебетовая карта ТБанк (Тинькофф) Блэк МИР
4.8
Банк ВТБ
Дебетовая карта ВТБ МИР
4.6
Альфа-Банк
Альфа банк дебетовая карта
Партнёрские акции: до 70 % против 30 %
СберСпасибо — лидер: «СберМегаМаркет», «Самокат», «ГазпромНефть» и ещё ~4 000 партнёров могут вернуть до 70 % баллами.
Tinkoff Pay ограничивается 30 % у партнёров.
ВТБ по акциям выдаёт до 50 % рублями, но выбор партнёров уже.
Альфа держит коридор 10–17 % (сильны digital-партнёры типа Яндекс Go).
Если покупаете технику или топливо у «сберовских» партнёров, СберСпасибо оставит конкурентов позади.
Лимиты и «потолок выгоды»
Сбер: 2 000 б. в базовой карте, до 20 000 б. у премиум-пакетов.
Tinkoff: максимум 3 000 ₽ кешбэка в месяц.
ВТБ: 3 000 ₽ по Мультикарте, 30 000 ₽ в «Привилегии» и 100 000 ₽ для private.
Альфа: 5–15 тыс. ₽ в зависимости от уровня сервиса.
Для трат выше 150–200 тыс. ₽ в месяц премиальные пакеты Сбера и ВТБ кажутся наиболее «ёмкими».
Срок действия вознаграждения
СберСпасибо сгорают через 24 месяца, если их не потратить.
Tinkoff — рубли не сгорают.
ВТБ и Альфа аннулируют баллы через 12 месяцев неактивности.
Можно ли превратить бонусы в деньги?
Программа | Вывести в рубли? | Курс | Перевести другу? |
СберСпасибо | Да | 0,5–0,8 ₽ за бонус | Да (0,85–0,95 ₽) |
Tinkoff Black | Нет нужды — кешбэк рублями | — | — |
ВТБ | Нет, только тратить | — | — |
Альфа | Нет, только списывать | — | — |
Если деньги «нужны прямо сейчас», у Тинькофф всё уже в рублях, а у Сбера можно обменять баллы, хоть и по пониженному курсу.
Портреты пользователей и оптимальные связки
Сценарий трат | Какую карту держать | Зачем |
Покупаю в «экосистеме Сбера» и заправляюсь на ГазпромНефти | СберКарта + СберПрайм | Партнёрский кешбэк 10–70 %, оплата бонусами 1:1 |
Хочу «ленивый» кешбэк без контроля категорий | Tinkoff Black | 1 % рублями + 15 % в избранных категориях |
Получаю зарплату в ВТБ, траты семейные | ВТБ Мультикарта | 3 категории 5–15 %, 3 000 ₽ рублями, допкатегория зарплатнику |
Играюсь с категориями, много онлайн-оплат | Альфа «Деньги сверху» | до 18 категорий, digital-партнёры с 10–15 % |
Максимизирую выгоду | Комбо: Сбер + Tinkoff/ВТБ | Сбер — партнёры 70 %, Tinkoff/ВТБ — всё остальное 1 % рублями |
Частые вопросы
Стоит ли держать только одну карту?
Нет, даже эксперты Яндекса по финансовой грамотности советуют портфель из 2–3 карт: одна на партнёрский кешбэк, вторая — универсальная «рублёвая».
СберСпасибо обесцениваются?
Только если менять на рубли по курсу 0,5 ₽. При списании у партнёров 1 б = 1 ₽, а акции «Плати бонусами и получи ещё 20 %» делают курс 1,2 ₽.
Можно ли дублировать категории в разных банках?
Да, хотя придётся следить за лимитами каждого из них.
Итоговое сравнение «в одно предложение» от финансового эксперта Банкпрофи ру
Хотите высокий партнёрский кешбэк — берите СберСпасибо.
Нужны «живые» деньги без хлопот — Tinkoff Black.
Получаете зарплату в ВТБ и тратите семьёй — ВТБ Мультибонус.
Любите варьировать категории — Альфа-Банк.
Оптимально: держать СберКарту для партнёрских 70 % и рублёвую карту (Tinkoff или ВТБ) для ежедневных мелких покупок.
Оформить подходящие карты вы можете через наши офферы на bankprofi.ru и начать получать максимум выгоды уже сегодня!
Быстрый сводный взгляд
СберСпасибо
