Займы
Карты
Кредиты
Вклады
Бизнес
Торговый эквайринг для ИП и ООО: преимущества, виды, как подключить
Безналичная оплата уже стала нормой для покупателей: большинство ожидает, что в магазине или кафе можно расплатиться картой или смартфоном. Что же необходимо бизнесу, чтобы принимать такие платежи? Далее разберем, что такое торговый эквайринг простыми словами, как он работает, какие бывают виды, чем отличается от кассы, сколько стоит и как подключить эту услугу.
Что такое торговый эквайринг простыми словами?
Торговый эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать безналичную оплату от клиентов через специальный платежный терминал. Проще говоря, торговый эквайринг дает магазину возможность установить POS-терминал для оплаты картами, чтобы деньги с карты покупателя автоматически поступали на расчетный счет продавца. Услуги торгового эквайринга предоставляют многие банки по всей России. Эквайринг широко используется в торговле и сфере услуг. Для покупателей оплата проходит быстро и удобно, а компания получает выручку на счет безопасно и без лишних задержек.
Преимущества торгового эквайринга для бизнеса
Подключение эквайринга не является строго обязательным для ИП или ООО, однако на практике без него можно потерять часть клиентов. Вот ключевые преимущества торгового эквайринга для бизнеса:
Рост продаж. Возможность оплатить покупку картой или телефоном увеличивает средний чек и число импульсивных покупок.
Снижение рисков. Меньше наличных в кассе — ниже риск краж, недостач и ошибок с выдачей сдачи.
Современный сервис. Бизнес, принимающий карты, выглядит надежнее и удобнее для клиентов, что повышает лояльность и улучшает имидж компании.
Виды торгового эквайринга
Для организации приема платежей по картам бизнесу требуется платежный терминал. Различают несколько типов POS-терминалов для эквайринга:
Стационарный терминал. Устройство, которое устанавливается на кассе стационарной торговой точки и подключается к электросети и интернету. Подходит для любых магазинов и предприятий с фиксированным местоположением.
Мобильный терминал. Переносное устройство с аккумулятором и модулем связи (SIM-карта или Wi‑Fi). Такой терминал можно использовать на выездной торговле (например, у курьера или в такси).
Эквайринг в смартфоне (SoftPOS). Технология, при которой отдельный терминал не требуется — достаточно смартфона с NFC-модулем. Специальное приложение превращает телефон в POS-терминал, позволяя принимать бесконтактные платежи.
Чем отличается торговый эквайринг от кассы?
Онлайн-касса (контрольно-кассовый аппарат) и POS-терминал эквайринга выполняют разные функции. Касса обязательна по закону и передает данные о продажах в налоговые органы, а эквайринг подключается добровольно и служит для проведения оплаты по карте. Касса печатает чек, а терминал списывает деньги с карты на счет продавца. Эквайринг не заменяет кассу, а дополняет ее.
Стоимость торгового эквайринга
Основной расход при эквайринге – это комиссия банка-эквайера с каждой операции торгового эквайринга (в среднем 1.5–2.5% от суммы). Чем выше оборот бизнеса, тем ниже тариф комиссии (для крупных клиентов может снизиться до ~1%). Помимо комиссии, возможны и другие затраты: оплата терминала (покупка или аренда, хотя многие банки предоставляют POS-терминал бесплатно при выполнении условий) и обслуживание расчетного счета. В целом стоимость эквайринга зависит от тарифов банка и оборота вашего магазина.
Как выбрать выгодный торговый эквайринг для бизнеса
При выборе эквайринга стоит учитывать два главных фактора: размер комиссии банка и дополнительные платежи. Сравните, какой процент комиссии взимают разные банки (и от какого оборота зависит снижение ставки). Узнайте, есть ли плата за терминал или обслуживание счета. Иногда тариф с чуть более высокой комиссией, но бесплатным терминалом оказывается выгоднее. Также предпочтителен надежный банк с бесперебойным сервисом. Сравнив предложения нескольких банков, вы найдете самый выгодный вариант эквайринга для своего бизнеса.
Как подключить торговый эквайринг
Подключение эквайринга для бизнеса обычно включает несколько шагов:
Выбор банка и тарифа. Сравните условия разных банков и выберите оптимальный вариант.
Заявка и документы. Подайте заявку на эквайринг и предоставьте необходимые документы. При отсутствии счета в выбранном банке откройте расчетный счет для зачисления выручки.
Договор и терминал. Заключите договор с банком-эквайером и получите POS-терминал. Настройте оборудование (при необходимости с помощью специалиста банка).
Начало работы. После установки терминала начните принимать платежи от клиентов – деньги будут поступать на ваш счет согласно условиям договора.
Торговый эквайринг – это инвестиция в удобство и рост вашего бизнеса: предоставляя клиентам возможность оплаты картой, вы расширяете клиентскую базу и повышаете прибыль.
